Cat Nat 2026 en Martinique : quel impact sur votre assurance habitation ?

Cat Nat 2026 en Martinique : quel impact sur votre assurance habitation ?

En 2026, le taux de la surprime Cat Nat applicable aux principaux contrats d’assurance couvrant les dommages aux biens est de 20 %.

Contrairement à ce que l’on pourrait penser, cette hausse n’est pas nouvelle en 2026 : elle est entrée en vigueur le 1er janvier 2025, lorsque le taux est passé de 12 % à 20 %.

Pour les particuliers comme pour les professionnels en Martinique, l’enjeu est donc de comprendre l’impact de cette évolution sur le coût de l’assurance, mais aussi de savoir dans quelles situations la garantie catastrophes naturelles intervient réellement.

Quel est le taux de la surprime Cat Nat en 2026 ?

Depuis le 1er janvier 2025, le taux applicable aux principaux contrats couvrant les dommages aux biens est fixé à 20 %, contre 12 % auparavant.

Cette évolution représente une augmentation de 8 points du taux de surprime.

Pour les véhicules terrestres à moteur, le taux est notamment fixé à 9 % des primes correspondant aux garanties vol et incendie ou, à défaut, à 0,75 % des primes correspondant aux garanties dommages.

Ces taux sont fixés par l’article A.125-2 du Code des assurances.

Il n’y a donc pas, sur ce point, de nouvelle hausse générale de 12 % à 20 % au 1er janvier 2026. Les taux entrés en vigueur en 2025 continuent de s’appliquer en 2026.

Qu’est-ce que la garantie catastrophes naturelles ?

Le régime français d’indemnisation des catastrophes naturelles, créé en 1982, permet de couvrir certains dommages matériels provoqués par l’intensité anormale d’un agent naturel lorsque les conditions prévues par le Code des assurances sont réunies.

Son fonctionnement repose sur un mécanisme de mutualisation associant notamment les assurés, les compagnies d’assurance et la réassurance.

La Caisse Centrale de Réassurance (CCR) peut proposer aux assureurs une couverture de réassurance bénéficiant de la garantie de l’État.

La prime ou cotisation additionnelle destinée au financement de ce régime est couramment appelée surprime Cat Nat.

Quel impact sur votre assurance habitation en Martinique ?

Une précision est importante : le passage du taux Cat Nat de 12 % à 20 % ne signifie pas que le montant total de votre assurance habitation augmente automatiquement de 8 %.

La surprime est calculée sur l’assiette prévue par la réglementation.

Prenons un exemple simplifié.

Pour une assiette de cotisation de 500 € :

• au taux de 12 %, la surprime représentait 60 € ;

• au taux de 20 %, elle représente 100 € ;

• l’écart est donc de 40 €.

Cet exemple permet d’illustrer le mécanisme, mais ne constitue pas le calcul d’un contrat particulier. Pour connaître l’impact réel sur votre assurance habitation, il faut examiner votre avis d’échéance et la composition de votre cotisation.

Pourquoi le taux Cat Nat a-t-il augmenté ?

Le relèvement du taux vise notamment à renforcer les ressources du régime face à l’évolution du coût des catastrophes naturelles et à préserver sa capacité d’indemnisation.

Cette question revêt une importance particulière en Martinique en raison de l’exposition du territoire à plusieurs risques naturels : séismes, inondations, mouvements de terrain, submersions marines et phénomènes cycloniques.

Cette exposition ne signifie toutefois pas que tout dommage provoqué par un phénomène naturel relève automatiquement du régime Cat Nat.

Cyclone en Martinique : garantie tempête ou Cat Nat ?

C’est une distinction particulièrement importante aux Antilles.

Les dommages causés par le vent lors d’un cyclone ne relèvent pas systématiquement du régime des catastrophes naturelles.

Le Code des assurances distingue notamment les effets du vent dus aux tempêtes, ouragans et cyclones des phénomènes relevant du régime Cat Nat.

Pour les vents cycloniques, l’article L.122-7 du Code des assurances prévoit des seuils spécifiques lorsque les vents maximaux de surface enregistrés ou estimés dans la zone sinistrée atteignent ou dépassent :

145 km/h en moyenne sur dix minutes, ou 215 km/h en rafales.

La qualification du phénomène est importante, car elle détermine le régime d’indemnisation applicable.

Quels phénomènes peuvent relever de Cat Nat en Martinique ?

Selon la nature de l’événement et les conditions réglementaires applicables, le régime des catastrophes naturelles peut notamment concerner :

• les inondations et coulées de boue ;

• les mouvements de terrain ;

• les submersions marines ;

• les séismes ;

• certains phénomènes de sécheresse et de réhydratation des sols ;

• les vents cycloniques répondant aux critères prévus par la loi.

L’existence de dommages importants ne suffit cependant pas, à elle seule, à déclencher la garantie Cat Nat.

Pourquoi l’arrêté de catastrophe naturelle est-il important ?

Pour que le régime Cat Nat puisse intervenir, l’état de catastrophe naturelle doit être constaté par un arrêté interministériel publié au Journal officiel pour la commune et le phénomène concernés.

Les biens sinistrés doivent également être couverts par un contrat entrant dans le champ du dispositif.

Après un événement naturel important en Martinique, il est donc utile de suivre les arrêtés concernant sa commune tout en déclarant rapidement le sinistre à son assureur selon les modalités prévues par son contrat et la réglementation.

Quel est le délai pour déclarer un sinistre Cat Nat ?

Lorsqu’un événement est reconnu comme catastrophe naturelle, le Code des assurances prévoit un délai maximal pour effectuer la déclaration auprès de l’assureur.

L’assuré doit déclarer le sinistre dès qu’il en a connaissance et au plus tard dans les 30 jours suivant la publication de l’arrêté interministériel constatant l’état de catastrophe naturelle.

En pratique, il est préférable de prendre contact avec son assureur ou son courtier rapidement après le sinistre, sans attendre la fin de ce délai.

Que faire après un sinistre ?

Quelques réflexes facilitent la constitution du dossier :

• photographier ou filmer les dommages ;

• prendre les mesures conservatoires nécessaires pour éviter leur aggravation ;

• conserver, lorsque cela est possible, les biens endommagés jusqu’aux instructions de l’assureur ou de l’expert ;

• réunir factures, photographies antérieures et justificatifs permettant d’établir l’existence et la valeur des biens ;

• conserver les justificatifs des dépenses urgentes engagées ;

• suivre la publication des arrêtés concernant sa commune ;

• déclarer le sinistre dans les délais applicables.

Les mesures d’urgence destinées à protéger les personnes et à éviter l’aggravation des dommages restent naturellement prioritaires.

Que vérifier sur son assurance habitation en 2026 ?

La surprime Cat Nat est une composante réglementée du coût de l’assurance. Elle n’est cependant qu’un élément du contrat.

Une vérification plus large peut porter notamment sur :

• les capitaux et valeurs déclarés ;

• les franchises ;

• les plafonds et limites de garantie ;

• les exclusions ;

• les modalités d’indemnisation et l’application éventuelle de la vétusté ;

• la couverture des dépendances et aménagements extérieurs ;

• les garanties tempête, ouragan et cyclone.

Pour un professionnel, l’analyse peut également porter sur les locaux, le matériel, les marchandises et, lorsque cela correspond aux besoins de l’activité, les garanties de pertes d’exploitation.

L’objectif n’est pas nécessairement d’ajouter des garanties, mais de vérifier que le contrat correspond toujours à la situation et aux besoins de l’assuré.

AEGIS ASSURANCES : comprendre avant de comparer

Courtier en assurance implanté en Martinique, AEGIS ASSURANCES peut vous aider à décrypter votre contrat actuel : garanties, exclusions, franchises, capitaux assurés et composition de la cotisation.

Lorsque le contrat ne correspond plus aux besoins identifiés, le rôle du courtier peut également consister à rechercher et comparer les solutions accessibles dans le cadre de ses partenariats et de son périmètre d’intervention.

L’objectif est simple : vous permettre de comprendre ce que vous payez et ce qui est réellement couvert, avant de décider s’il est pertinent ou non de modifier votre assurance.

FAQ – Cat Nat 2026 en Martinique

La cotisation Cat Nat augmente-t-elle en 2026 ?

La principale hausse récente est entrée en vigueur le 1er janvier 2025. Pour les principaux contrats couvrant les dommages aux biens, le taux est alors passé de 12 % à 20 %. Ce taux reste applicable en 2026, sous réserve d’une évolution réglementaire ultérieure.

Le passage de 12 % à 20 % signifie-t-il que mon assurance augmente de 8 % ?

Non. Les 20 % correspondent au taux de la surprime Cat Nat appliqué à l’assiette réglementaire concernée. Il ne s’agit pas d’une augmentation automatique de 8 % du montant total TTC de votre assurance.

Tous les dégâts causés par un cyclone sont-ils couverts en Cat Nat ?

Non. La nature du phénomène et son intensité déterminent notamment le régime applicable. Pour les vents cycloniques, le Code des assurances prévoit notamment les seuils de 145 km/h en moyenne sur dix minutes ou 215 km/h en rafales.

Combien de temps ai-je pour déclarer une catastrophe naturelle ?

La déclaration doit être effectuée dès que vous avez connaissance du sinistre et au plus tard dans les 30 jours suivant la publication de l’arrêté interministériel constatant l’état de catastrophe naturelle.

Peut-on supprimer la surprime Cat Nat pour payer moins cher ?

Lorsqu’elle est légalement applicable au contrat, la surprime Cat Nat n’est pas une garantie optionnelle que l’assuré peut simplement supprimer. Il reste toutefois possible d’examiner les autres composantes du contrat afin de vérifier leur adéquation avec les besoins et le budget.

Cat Nat en Martinique : ce qu’il faut retenir pour 2026

En 2026, le taux de la surprime Cat Nat applicable aux principaux contrats couvrant les dommages aux biens est de 20 %.

Cette hausse ne date pas de 2026 : elle est entrée en vigueur le 1er janvier 2025, lorsque le taux est passé de 12 % à 20 %.

Pour un assuré en Martinique, trois questions sont particulièrement utiles :

Combien est-ce que je paie ? Qu’est-ce que mon contrat couvre réellement ? Comment serais-je indemnisé après un événement majeur ?

Si votre avis d’échéance ou votre contrat ne permet pas d’y répondre clairement, AEGIS ASSURANCES peut vous accompagner dans sa lecture et, lorsque cela est pertinent, étudier les solutions disponibles.

Sources officielles

Code des assurances, articles L.125-1 et suivants — régime des catastrophes naturelles.

Code des assurances, article A.125-2 — taux de la prime ou cotisation additionnelle relative à la garantie catastrophes naturelles.

Code des assurances, article L.122-7 — tempêtes, ouragans, cyclones et seuils applicables aux vents cycloniques.

Arrêté du 22 décembre 2023 — modification des taux applicable à compter du 1er janvier 2025.

Caisse Centrale de Réassurance (CCR) — fonctionnement du régime d’indemnisation des catastrophes naturelles.